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2015年智能投资策略

发布时间:2019-02-01 04:44:16编辑:注册万博会员-万博亚洲浏览(5441)评论览(58)

    作者:Jonathan Clements,Next Avenue贡献者 (以下内容改编自新书“Jonathan Clements Money Guide 2015”。) 回顾2015年的投资策略?从这五个步骤开始: 1.计算您的投资组合当前在股票,债券,现金投资和另类投资中的分配。这种基本资产配置是您的投资组合风险和潜在回报的关键驱动因素。许多大型共同基金公司和经纪公司都有帐户聚合软件,允许您从外部账户中提取信息,从而轻松找出您的整体投资组合。 2.查看任何个别股票头寸是否占您股票投资组合价值的5%以上。如果是你的雇主股票,那么对任何一只股票进行过多赌注都是危险的。 (更多:如何避免在退休时吝啬) 3.找出所有资金的年度费用。如果每年收取超过1%资产的任何费用,寻找成本较低的替代方案并认真考虑市场跟踪指数基金。 4.查看您的股票基金在2008年的表现以及您的债券基金在2013年的表现。您是否为这样的损失做好了心理准备?如果没有,你可能现在调整你的投资组合,然后在市场下跌中发现自己恐慌和卖出。 5.计算未来五年你的投资组合需要多少现金。然后,确保资金不存在股票或风险较高的债券。 (更多:您的退休投资组合有多安全?) 消除短期和长期风险 投资风险最重要的因素:您的目标有多远? 如果您有五年或更短的时间进行投资,最大的风险是短期市场下跌,因此您应该关注现金投资(如储蓄账户,CD和货币市场基金)和短期高质量债券。 如果您有超过五年的投资时间,您可能更关心的是如何让您的资金增长。为了追求更高的投资回报,您可能会购买风险较高的债券,股票以及可能的替代投资(如房地产,黄金和商品)。在这里,巨大的风险是未能击退通胀和税收的双重威胁。 智能税务管理,尤其是退休账户的使用,可以大大减少税收威胁。为了超越通货膨胀,你需要关注债券,尤其是股票。 从长远来看,美国股市每年的通货膨胀率比通货膨胀率高出近7个百分点。但是现在你可能不会期望全球多元化投资组合的长期回报率比通货膨胀率高出每年3到4个百分点。 资产分配指南 包含四种主要资产股票,债券,现金投资和另类投资的某种组合的投资组合可以提供与您的投资组合价值不那么剧烈波动相同的奖励。 您的目标和个人情况将推动您对股票,债券,现金和另类投资的精确组合。不过,它有助于制定一些指导方针。对于退休储蓄,一条经验法则建议您拿100并减去您的年龄以获得您的投资组合在股票中持有的百分比:年龄55 = 45%的股票。 按照经验法则,它并不坏。但我会调整它。在退休人员中,我会将股票挂钩至少30%。如果你的数量少于此数,你就会容易受到长期通货膨胀的影响。事实上,通过正确的投资组合设计,我认为50%的股票分配可能对退休人员更有意义。 我不认为另类投资是投资组合的必要组成部分。但是,如果你想要在黄金股和房地产投资信托的混合中占据一席之地,我可能会将这个头寸限制在你投资组合的10%。 投资指数基金的优势 您可以通过购买市场跟踪指数基金来专注于以尽可能低的成本获取市场回报,这些基金购买构成市场指数的许多或全部证券以努力匹配指数表现。 无论是指数共同基金还是交易所交易指数基金(ETF),我都非常喜欢索引。从长远来看,极少数投资者能够击败市场,为什么要尝试呢? 无可否认,通过购买指数基金,您可以放弃击败市场的所有机会。但是你也消除了你远远落后的风险。作为额外的奖励,指数基金往往具有很高的税收效率,因为它们不会积极地交易其投资组合,因此实现资本收益的速度很慢。 指数基金比。交易所交易基金 哪个更好,指数共同基金或ETF? ETF的年度开支通常低于可比指数共同基金。 ETF的种类更多,因此如果您想要更专业的指数基金,它们可能是您唯一的选择。此外,ETF有可能比指数共同基金更具税收效率。 因此,如果您计划投入大笔资金并将其留在那里多年,那么ETF通常会是更好的选择。但这并没有描述许多普通投资者的行为。如果它听起来不像你,我认为你可能会发现指数共同基金更有意义,因为你可以避免频繁购买ETF所涉及的交易成本。 乔纳森克莱门茨,Jonathan Clements Money Guide 2015的作者,是华尔街日报周日的下一个大道撰稿人和个人理财专栏作家,曾担任花旗集团美国财富管理业务的金融教育主管。